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Achat de maison, appartement, construction, projets personnels : découvrez combien vous pouvez emprunter !

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Le site internet combien-emprunter.fr vous propose de découvrir simplement, rapidement et gratuitement combien vous pouvez emprunter pour un projet de financement immobilier ou consommation. Il n'est pas toujours évident de connaître sa capacité d'emprunt étant donné que les organismes bancaires ont parfois des méthodes de calcul différentes, simplement, combien-emprunter.fr vous propose la méthode la plus utilisée afin de vous permettre de connaître tout de suite le montant que vous pouvez emprunter.

Combien je peux emprunter ?

Le calcul de la capacité d'emprunt est la première étape d'un projet immobilier, un simple calcul qui permet de répondre à une question simple mais posée par des millions de Français : "Combien je peux emprunter ?". Les établissements bancaires prennent en compte les revenus (salaires) du foyer auxquels ils déduisent les charges fixes du foyer. Ils peuvent ensuite simuler sur le montant de l'emprunt que l'emprunteur peut supporter avec sa situation financière actuelle, dans la limite d'un endettement de 33%. Côté emprunteurs, il y a deux méthodes pour définir un objectif d'emprunt, la première étant de fixer une mensualité maximale à ne pas dépasser, ce qui permet de simuler son projet immobilier et de choisir la durée qui correspondra au montant de l'emprunt. La seconde est de se baser sur le salaire, c'est à dire de connaître le montant à emprunter en fonction de la limite des revenus.

Méthode 1 : le salaire.

Certains emprunteurs se basent sur leur salaire afin de savoir combien ils peuvent emprunter, la question est donc de savoir avec des revenus de 1500€ ou de 2000€ par exemple, quel serait le montant total de l'emprunt suivant les durées proposées.

Méthode 2 : le mensualité.

D'autres emprunteurs se fixent une mensualité à ne pas dépasser, ils ont un objectif de 800€ ou 900€ de mensualité par exemple et souhaitent savoir avec les conditions actuelles combien ils peuvent espérer emprunter pour un achat immobilier.

Les étapes pour savoir combien emprunter

L'évaluation de la capacité d'emprunt est le calcul indispensable à tout projet d'achat immobilier, que ce soit aussi bien un premier achat, un investissement locatif, l'achat d'une résidence secondaire, un projet de construction ou un projet de grosse rénovation. Pour cela, il est essentiel de se munir d'une information que tout le monde a en sa possession : le montant de son salaire.

Dès lors que le montant du salaire est connu, on peut par ailleurs inclure plusieurs salaires notamment lorsque l'on raisonne avec les revenus du foyer, il suffit de définir le montant maximal de la mensualité du prêt immobilier, ce montant correspond à 33% du montant des revenus.

Ainsi, pour un salaire de 2000 euros par exemple, le montant d'endettement maximal autorisé est de 2000 X 33 /100 = 660 euros. Ainsi, dans le cadre d'un emprunt immobilier, l'emprunteur ne pourra pas aller au delà de 660 euros de mensualités. Pour les foyers ayant déjà des mensualités de prêts en cours (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable...), il est nécessaire de soustraire ces montants de la mensualité maximale, ce qui permettra de connaître le montant recalculé de la mensualité de prêt immobilier.

Enfin, à partir du moment où l'acheteur connaît son salaire, le montant maximal de sa mensualité, il lui manque simplement à connaître les conditions de prêt, c'est à dire le taux (TAEG) proposé, le coût total du crédit, la durée de remboursement mais aussi les frais du prêt immobilier, les frais de garantie (hypothèque ou caution) et le coût de l'assurance emprunteur (TAEA). Pour obtenir ces informations qui évoluent en permanence, il est nécessaire de réaliser une simulation de crédit immobilier.

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Emprunt bancaire : les démarches

Pour se lancer dans un projet de financement, il faut tout d'abord réaliser une demande auprès d'une banque, d'un courtier ou d'un établissement de crédit. Cette démarche est entièrement gratuite pour l'emprunteur et cela lui permet d'avoir rapidement un aperçu des conditions de prêts actuelles. Simplement, les emprunteurs n'ont pas toujours connaissance de la nature de l'étude car le banquier a un devoir de conseil, il se doit d'étudier la solvabilité de son client et surtout de s'assurer que le plan de financement proposé ne sera pas une contrainte insurmontable pour le ménage. Bon à savoir : pour un emprunteur ayant déjà un crédit immobilier et souhaitant souscrire un prêt consommation, nous vous invitons à découvrir notre dossier sur comment inclure un crédit consommation dans un prêt immobilier. C'est pour cette raison que l'on parle régulièrement de capacité d'emprunt, de taux d'endettement ou encore de reste à vivre. S'il est relativement facile d'obtenir un estimation de capacité d'emprunt, elle ne reflète pas toujours la réalité car une augmentation des frais de dossiers, un changement de taux ou encore un changement de durée ont une influence directe sur le montant total que peut emprunter un ménage. Il faut donc prendre ces informations avec précautions car la moindre évolution rend caduque toutes les informations. Seule une demande de crédit via les simulateurs de Combien-Emprunter.fr vous assureront un résultat fiable, au plus proche de la réalité.

Combien je peux emprunter pour acheter une maison : le taux d'endettement

Un achat de maison, une construction ou encore un achat d'appartement implique pour la plupart des ménages de recourir à un prêt bancaire. Simplement, pour obtenir ce crédit immobilier, il faut connaître son taux d'endettement, c'est à dire la part des revenus du foyers dédiée aux remboursement de crédits ou de dettes. Le taux d'endettement maximal d'un foyer ne doit idéalement pas dépasser 33% car au delà, les institutions financières ainsi que les banques estiment qu'il y a un risque de surendettement, autrement dit, une incapacité de faire face à ses dettes et donc d'être en situation de non remboursement.

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Combien je peux emprunter pour une voiture ?

Votre projet de financement s'oriente plutôt sur l'achat d'un véhicule et vous souhaitez savoir combien on peut emprunter pour acheter une automobile, consultez notre dossier complet avec le simulateur adapté et les solutions que l'on vous propose pour financer l'achat d'un véhicule :

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  • Le leasing automobile : LOA et LLD